明乐智保

使用指南

面向保险代理人的完整操作手册——从利益演示到客户成交，一套工具打通获客全链路。

获客闭环：分享即获客

这是平台的核心理念——你使用的每个页面都能一键分享，分享链接自带获客漏斗，带来的客户线索私有专属、不进需求大厅。

私域获客链路
选制内容分享链接客户浏览客户互动专属线索
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所有页面都能分享

利益演示、产品对比、评测排行、公司评分、地区保费、站内文章——每个页面都有分享按钮，一键生成客户可打开的专属链接。

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分享链接自带获客漏斗

客户打开链接后底部有三个行动按钮：「感兴趣」（一键轻互动）→「留言」（填写咨询内容）→「预约详聊」（跳转咨询表单）。每一步操作实时通知你。

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线索私有专属，不进需求大厅

通过你的分享带来的客户线索归属你个人，其他代理人看不到，不会出现在需求大厅。你的私域客户，只有你能跟进。

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两条获客通道，以私域为主

私域获客（分享链接 → 专属线索）和 公域获客（需求大厅 → 投标竞争）互补。推荐以私域为主，转化率更高。

私域获客的关键是“先给价值再获客”——先分享专业内容展示你的专业度，客户自然会主动联系你。免费版可分享公司、产品和评测页面，基础版解锁全部分享功能。

快速上手

三步完成注册认证，立即开始使用平台工具。

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注册/登录

在微信中关注「明乐智保」公众号，点击菜单栏进入平台，系统自动完成微信授权登录。PC 端可使用微信扫码登录。

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认证代理人身份

在工作台宫格点击「成为代理人」（或在「咨询」页面点击），填写执业证号、所属公司、联系方式和个人简介。认证通过后解锁需求大厅、方案分享等代理人专属功能。

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熟悉工作台

登录后进入工作台首页，上方为统计概览（计划书数、已提方案、活跃分享、待跟进），中间为功能宫格入口，下方为最近动态和 MCP 工具用量。

移动端以工作台宫格为唯一功能入口；桌面端（md+）以左侧栏「功能地图」为主：首项「工作台」，下分「展业工具／客户与经营」（客户为「常用工具／服务与互动」）、「数据资料」、「公开数据」、「账户」（我的计划书／我的订阅）、「设置与帮助」（外观模式／使用指南／服务条款／隐私政策）——当前页自动高亮、未解锁功能带套餐角标。头像菜单只放账户域：我的订阅、消息通知（管理员另有管理后台）、退出登录。找不到的产品，可在产品库页面搜索无结果时点击「提交产品开发申请」。

利益演示

核心展业工具——为客户快速演示保险产品的利益数据，生成专业评测报告。

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选择产品

从产品库中搜索或浏览保险产品，支持按公司、类型（寿险/年金/重疾等）筛选。

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设置参数

填写被保人年龄、性别、缴费期数、保障期间，选择「按保费」或「按保额」输入。

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查看结果

系统自动计算含金量（越高越好）、最终 IRR、风险杠杆、现金价值走势等核心指标，并以图表展示逐年利益变化。

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保存或分享

点击「保存计划书」存入我的计划书；或直接点击分享按钮生成客户可查看的链接。

含金量 = 保障现值 / 实际缴费现值，是衡量产品性价比的核心指标。免费版不支持利益演示，升级基础版即可使用。

产品对比

同条件 PK 多款产品，帮助客户直观对比不同方案的优劣。

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添加对比产品

在对比页面添加 2~3 款产品到对比槽位，支持搜索产品名或产品 Key。

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统一对比条件

设置统一的年龄、性别、缴费期、保费/保额，确保对比公平。

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查看对比结果

系统并排展示各产品的含金量、IRR、年交保费、保险金额、满期利益等维度，一目了然。

对比结果同样支持生成分享链接发给客户。基础版及以上可用，免费版暂不支持。

榜单与公司数据

全市场产品评测排行、保险公司综合评分与公开披露数据——用数据支撑你的专业推荐。

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产品排行榜

按含金量、IRR 等维度查看全市场产品排名（前 10 名免费可见），快速找到同类最优产品。

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单产品评测

点击任一产品查看完整评测报告：保费计算、利益演示、逐年数据表格和图表。

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保险公司综合评分

7 维度雷达图（资产规模、业务规模、盈利水平、资产回报、偿付能力、风险管理、分红实现），一眼看出公司实力。

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公开披露数据

分红实现率、万能险结算利率、偿付能力充足率、财务指标、保费收入——全部来自官方披露，可放心引用。

所有数据均来自保险公司官方披露文件。公司分享和产品分享对所有用户免费开放——免费版也能用数据获客。

文章素材

平台精选专业保险文章，一键分享给客户，用内容建立信任、引发需求。

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浏览文章

工作台点击「文章素材」进入，文章分四类：站内（产品科普）、C 端（客户教育）、B 端（行业洞察）、a端（代理人专属素材），按需筛选。

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分享给客户

每篇文章卡片右下角有分享按钮，生成专属链接发给客户。客户阅读后底部同样有三个行动按钮，转化为你的专属线索。

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追踪阅读效果

在「分享管理」中查看每篇文章分享的浏览量、停留时长和收到的线索。哪篇文章获客效果最好，数据说话。

文章分享是最低门槛的获客方式——不用做方案，一键转发就能收集意向。免费版也能分享，建议每天转一篇。

地区保费

全国各地区保费收入数据，按险种和年度统计——市场分析、区域对比、趋势研判的数据利器。

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查看地区列表

工作台点击「地区保费」进入，查看全国各地区最新保费收入数据（总保费、人身险、寿险、健康险、意外险等）。

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地区趋势分析

点击地区查看历年保费走势、月度数据，对比不同地区的市场规模和增长趋势。

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分享保费数据

页面有分享按钮，生成专属链接发给客户——用市场数据佐证你的专业判断。

地区保费为公开数据页面，所有用户均可浏览和分享。

计划书管理

将利益演示结果保存为计划书，随时编辑、分享给客户。

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新建计划书

在利益演示完成后点击「保存为计划书」，或从工作台「新建计划书」入口直接创建。

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管理计划书

在「我的计划书」列表查看所有已保存的方案，支持查看详情、修改参数、重新计算。

基础版用户可保存计划书至云端，随时调取修改。

方案分享与获客

将方案生成专属链接发给客户，追踪谁看了、看了多久，自动收集商机线索——这是私域获客的核心引擎。

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创建分享

在计划书/利益演示详情页、对比页、文章卡片或公司/产品页面点击「分享」按钮，系统生成唯一链接（默认 72 小时有效，可自定义）。支持 10 种分享类型：

计划书利益演示评测对比产品PK公司产品保费文章图表
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发送给客户

复制链接通过微信发送给客户。在微信内打开时，系统静默识别访客身份用于浏览归因（不采集昵称头像）；客户主动填写联系方式即留下线索。

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客户互动

客户查看方案后，底部有三个操作按钮：「感兴趣」（一键轻互动）、「留言」（填写咨询内容）、「预约详聊」（跳转咨询表单）。

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追踪与管理

在「分享管理」页面查看每个分享的浏览量、访问记录（设备/地区/时长）、收到的线索。收到新线索时系统推送站内通知。

收到线索后系统自动创建跟进提醒（预约 2 小时 / 留言+联系方式 6 小时 / 其他 24 小时），记得及时联系客户！分享页面底部有「分享给朋友」按钮，客户二次转发后，新访客的浏览和线索同样归属你。

需求大厅

客户主动发布保险需求，代理人浏览并投标方案——精准获客的第二通道。

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浏览需求

进入「需求大厅」，查看当前开放的客户需求（城市、险种、预算、年龄等），系统优先展示你所在省份的需求。

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提交方案

点击感兴趣的需求，关联你已制作的计划书，填写方案标题和说明，选择联系方式（微信/电话），提交响应。

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等待客户反馈

客户查看你的方案后可能：接受（解锁联系方式）、授权联系（开启站内消息）、忽略。你会收到实时通知。

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沟通与评价

客户授权或接受后可双向发送站内消息。成交后客户可给你打分评价，好评会展示在你的公开主页。

每个需求最多接收 5 个方案，先到先得。基础版每天最多提交 10 个方案响应。需求 7 天后自动过期。通过你的分享链接来的客户不会进需求大厅，专属给你。

客户管理

轻量 CRM——自动聚合所有渠道的客户互动，一个页面掌握客户全貌。

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客户列表

系统自动将分享浏览者、留言线索、咨询客户聚合为统一客户列表，按最近互动时间排序，显示意向等级和生命周期阶段。

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互动时间线

点击任一客户查看完整互动记录：浏览了哪些分享、留了什么言、发布了什么咨询、方案是否被接受、消息记录等。

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标签与备注

为客户添加自定义标签（如「高意向」「年金需求」）和备注，标记生命周期阶段（访客→线索→咨询→接受→成交）。

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跟进提醒

新线索自动生成跟进提醒，工作台显示「待跟进」数量。可标记完成或推迟提醒。

基础版可管理 100 位客户。客户如果感到被骚扰，可以屏蔽你——被屏蔽后无法发送消息，请珍惜每次沟通机会。

业绩看板

数据驱动展业——直观展示你的获客效果和转化效率。

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核心指标

查看近 7/30/90 天的新线索数、提交方案数、被接受数、分享浏览量、总转化率。

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趋势图

按天展示线索、浏览、方案提交的趋势变化，发现获客高峰和低谷。

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来源分布

了解客户从哪里来：分享获客、咨询市场、私域客户各占多少比例，优化精力分配。

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转化漏斗

浏览 → 停留30秒 → 表达兴趣 → 留言 → 预约详聊，逐级转化率一目了然。

业绩看板为基础版功能。建议每周查看一次，根据来源分布调整获客策略。

自动化工具

9 个 MCP 接入工具，可帮你搜产品、查费率、查指标、出方案——接第三方工具即可调用。

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工具能做什么

产品搜索：按公司、险种、关键词搜索产品，获取产品详情和投保参数。

利益计算：一键计算 IRR、现金价值、保费/保额换算，输出完整利益表。

评测排行：按含金量、IRR 筛选全市场产品排行榜，查找竞品。

公司指标：综合评分、8 维度排名、分红实现率、万能险利率、偿付能力、财务数据、保费收入。

需求提交：外部 接入方客户表达兴趣后，自动提交保险需求到需求大厅。

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如何使用

工作台首页「MCP 工具用量」面板显示今日剩余配额。在 WorkBuddy 连接器市场搜索「明乐智保」一键授权即可连接（OAuth 授权，无需申请 Key）；其他支持 MCP 协议的外部工具请参考「MCP 接入」页面完成 OAuth 授权接入（无需任何 Key）。

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图表链接

MCP 工具可生成深链跳转到平台对应页面（产品详情、利益演示、公司评分等），方便外部工具 在回答中直接嵌入可点击的图表链接。

给外部工具接入 MCP

查看支持的客户端、一键安装配置与权限说明。

MCP 接入
MCP 工具每日配额：免费版 30 次、基础版 200 次（专业版 2000 次）。外部工具 自动提交的客户需求，响应的代理人可获得该客户的专属线索。

订阅与套餐

了解免费版和基础版的区别，选择适合你的方案。

功能免费版基础版
公司评分/数据查询✓✓
文章/公司/产品分享✓✓ 无限
评测分享✓无限
利益演示—✓
产品对比—✓
方案/对比分享—✓ 无限
计划书管理—✓ 云端保存
需求大厅投标—10次/日
客户管理—100位
业绩看板—✓
自动化工具30 次/日200次/天
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升级基础版

进入「我的订阅」页面（工作台头像菜单 → 我的订阅），选择月付或年付方案。

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微信支付

在微信内直接完成支付（JSAPI），PC 端扫码支付（Native）。支付成功后立即生效。

基础版 ¥129/月，年付 ¥1299（省 17%）。所有付费功能立即解锁，到期后自动降级为免费版（数据保留）。